AI DamagePolisa OC nie zawsze chroni sprawcę. Jeśli kierowca był pijany, uciekł z miejsca wypadku albo nie miał prawa prowadzić, ubezpieczyciel wypłaci poszkodowanemu, a potem odzyska te pieniądze od kierowcy. Osobno ubezpieczyciel AC poszkodowanego po wypłacie wstępuje w jego prawa i żąda pieniędzy od ubezpieczyciela sprawcy albo od samego sprawcy.
Regres a subrogacja: różnica
| Mechanizm | Kto żąda | Od kogo | Podstawa |
|---|---|---|---|
| Regres z OC | Ubezpieczyciel sprawcy lub MTSBU | Od własnego klienta, sprawcy | Naruszenia wymienione w ustawie o obowiązkowym OC (zob. niżej) |
| Subrogacja (AC) | Ubezpieczyciel AC poszkodowanego | Od ubezpieczyciela sprawcy; ponad sumę lub bez polisy od sprawcy | Art. 993 KC: roszczenie poszkodowanego przechodzi na ubezpieczyciela |
| Regres MTSBU | MTSBU po wypłacie | Od sprawcy bez polisy | Ustawa o obowiązkowym OC |
Kiedy ubezpieczyciel OC ma prawo regresu
- Kierowca był pod wpływem alkoholu, narkotyków lub innych środków albo odmówił badania.
- Kierowca nie miał uprawnień do kierowania pojazdem danej kategorii.
- Kierowca zbiegł z miejsca wypadku.
- Wypadek spowodowała usterka techniczna, o której kierowca wiedział.
- Szkodę wyrządzono umyślnie lub auto użyto do popełnienia przestępstwa.
- Auto używano z naruszeniem umowy ubezpieczenia.
Lista w skrócie; dokładne brzmienie zawiera ustawa nr 3720-IX i umowa ubezpieczenia.
Jak działa subrogacja po AC
Poszkodowany z AC często szybciej dostaje naprawę od własnego ubezpieczyciela. Po wypłacie ubezpieczyciel AC zwraca się do ubezpieczyciela OC sprawcy. Wielka Izba Sądu Najwyższego w sprawie nr 755/18006/15-ц wyjaśniła, że od samego sprawcy ubezpieczyciel AC może dochodzić tylko kwoty ponad wypłatę z jego polisy OC albo tam, gdzie ubezpieczyciel według ustawy nie płaci. Pozew przeciwko ubezpieczonemu kierowcy o całą kwotę naprawy to więc powód, by sprawdzić wyliczenie.
Jak kierowca może się bronić
- Sprawdź, czy rzeczywiście istnieje podstawa regresu: orzeczenie w sprawie wykroczenia, protokół badania na trzeźwość, protokół zdarzenia.
- Porównaj kwotę z wypłatą dla poszkodowanego: regres nie może przekraczać tego, co ubezpieczyciel faktycznie wypłacił.
- Sprawdź wyliczenie naprawy: zbędne części, zawyżone roboczogodziny, uszkodzenia niezwiązane z wypadkiem (zob. Opinia rzeczoznawcy po wypadku).
- Sprawdź terminy: przedawnienie roszczeń o naprawienie szkody to 3 lata; przy regresie liczy się je od chwili wypłaty.
- Zaproponuj raty: ubezpieczyciele często zgadzają się na ugodę.
Co to oznacza dla poszkodowanego
Regres to spór między ubezpieczycielem a sprawcą i nie wpływa na twoją wypłatę: ubezpieczyciel musi ci zapłacić w każdym przypadku. Jeśli wypłata nie wystarcza na naprawę, różnicy możesz dochodzić bezpośrednio od sprawcy, zob. Różnica między wypłatą a naprawą.
Źródła
- Ustawa Ukrainy nr 3720-IX z 21.05.2024 o obowiązkowym ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów lądowych
- Kodeks cywilny Ukrainy, art. 993, 1191, 1194, 257
- Uchwała Wielkiej Izby Sądu Najwyższego Ukrainy z 04.07.2018, sprawa nr 755/18006/15-ц